GravityGroup Ltd kompaniyasining AML siyosati

• Mulkni, ayniqsa pulni, uning jinoyat faoliyatidan yoki shunday faoliyatda ishtirok etishdan olinganligini bilgan holda, mulkning noqonuniy kelib chiqishini yashirish yoki niqoblash maqsadida yoki shunday faoliyatda ishtirok etgan har qanday shaxs yoki kompaniyaga uning harakati yoki kompaniya harakatining huquqiy oqibatlaridan qochishga yordam berish maqsadida aylantirish yoki o‘tkazish;
• Mulkning haqiqiy tabiatini, manbasini, joylashuvini, tasarrufini, harakatini, huquqlarini yoki mulk huquqini yashirish yoki niqoblash, uning jinoyat faoliyatidan yoki shunday faoliyatda ishtirok etishdan olinganligini bilgan holda;
• Mulkni olish, egallash yoki foydalanish, uni qabul qilish paytida uning jinoyat faoliyatidan yoki shunday faoliyatga yordam berishdan olinganligini bilgan holda;
• Yuqoridagi bandlarda ko‘rsatilgan har qanday harakatga ishtirok etish, uni sodir etish uchun til biriktirish, sodir etishga urinish hamda yordam berish, undash, osonlashtirish va maslahat berish.

AML qonunchiligiga muvofiq vega.bet pul yuvishning oldini olish uchun "eng yuqori daraja"ni tayinladi: GravityGroup Ltdning butun rahbariyati javobgar.

Bundan tashqari, tizim ichida AML siyosati va tartib-qoidalarini bajarish uchun AMLCO (Anti Money Laundering Compliance Officer) javobgar. AMLCO umumiy rahbariyatning to‘g‘ridan-to‘g‘ri javobgarligi ostida turadi:

Tijorat munosabatlarini boshlashda mijozlarni rasmiy identifikatsiya qilish ham pul yuvish bilan bog‘liq qoidalarda, ham KYC siyosatida muhim element hisoblanadi. Ushbu identifikatsiya quyidagi asosiy tamoyillarga asoslanadi: Pasportingiz, ID kartangiz yoki haydovchilik guvohnomangizning nusxasi, har biri oltita tasodifiy yaratilgan raqamni o‘z ichiga olgan qo‘lda yozilgan yozuv bilan birga ko‘rsatiladi. Bundan tashqari, foydalanuvchi/mijozning yuzi tushirilgan ikkinchi fotosurat talab etiladi. Foydalanuvchi/mijoz maxfiylikni himoya qilish uchun tug‘ilgan sana, fuqarolik, jins, ism, familiya va rasm bundan mustasno barcha ma’lumotlarni xiralashtirishi mumkin. E’tibor bering, IDning barcha to‘rt burchagi bir tasvirda ko‘rinishi va barcha tafsilotlar (yuqorida ko‘rsatilganlardan tashqari) aniq o‘qilishi kerak. Zarur bo‘lsa, biz barcha tafsilotlarni so‘rashimiz mumkin.

Xodim zarur bo‘lsa, vaziyatga qarab qo‘shimcha tekshiruvlar o‘tkazishi mumkin.

Hujjatlarni topshirish va tekshirish muddatlari

Foydalanuvchi topshirish muddatlari:

• Foydalanuvchilar barcha kerakli KYC hujjatlarini dastlabki so‘rovdan keyin 7 kalendar kun ichida topshirishlari shart.
• Agar hujjatlar ushbu muddat ichida taqdim etilmasa, tekshiruv tugaguncha hisob operatsiyalari cheklanishi mumkin.
• Qo‘shimcha hujjatlar so‘ralganda foydalanuvchilar ularni 5 ish kuni ichida taqdim etishlari kerak.

Tekshirishni qayta ishlash vaqti:

• Standart tekshirish hujjatlar topshirilgandan keyin 24–72 soat ichida yakunlanadi.
• Agar qo‘lda ko‘rib chiqish talab etilsa (masalan, noaniq hujjatlar yoki nomuvofiqliklar tufayli), qayta ishlash 5 ish kunigacha davom etishi mumkin.
• Tekshiruv tugagach, foydalanuvchilarga elektron pochta yoki hisob paneli orqali xabar beriladi.
• Agar tekshiruv muvaffaqiyatsiz bo‘lsa, foydalanuvchiga sabab bildiriladi va tuzatilgan hujjatlarni topshirish uchun 7 kun muddat beriladi.

Manzilni tasdiqlash ikki xil ma’lumotlar bazasidan foydalanadigan ikkita elektron tekshiruv orqali amalga oshiriladi. Agar elektron test muvaffaqiyatsiz bo‘lsa, foydalanuvchi/mijoz qo‘lda tasdiqlash imkoniyatiga ega bo‘ladi.

Ro‘yxatdan o‘tgan manzilingizga yuborilgan so‘nggi 3 oy ichida chiqarilgan kommunal xizmatlar hisobi yoki yashash holatingizni tasdiqlovchi hukumat tomonidan berilgan rasmiy hujjat. Tasdiqlash jarayonini iloji boricha tezlashtirish uchun hujjatni barcha to‘rt burchagi ko‘rinadigan va butun matn o‘qiladigan aniq ravshanlikda yuboring.

Misollar: elektr energiyasi hisobi, suv hisobi, bank ko‘chirmasi yoki sizga yuborilgan har qanday rasmiy davlat xati.

Xodim zarur bo‘lsa, vaziyatga qarab qo‘shimcha tekshiruvlar o‘tkazishi mumkin.

• Biznesga egalik
• Ish bilan ta’minlash
• Meros
• Investitsiya
• Oila

• Ism
• Familiya
• Fuqarolik
• Jins
• Tug‘ilgan sana

Bundan tashqari, AML moslashuv mas’uli nazorat qiladigan sun’iy intellekt g‘ayrioddiy xatti-harakatni qidiradi va darhol vega.bet xodimiga xabar beradi.

Xatarlarga asoslangan yondashuv va umumiy tajribaga ko‘ra inson xodimlar sun’iy intellekt yoki boshqa xodimlar tomonidan oldin o‘tkazilgan barcha tekshiruvlarni qayta ko‘rib chiqadi va vaziyatga qarab ularni takrorlashi yoki qo‘shimcha tekshiruvlar o‘tkazishi mumkin.

Bundan tashqari, zamonaviy elektron tahlil tizimlari bilan qo‘llab-quvvatlanadigan ma’lumotlar olimi uzoq vaqt tikish sessiyalarisiz depozit va yechib olish kabi g‘ayrioddiy xatti-harakatni qidiradi.

Depozit va yechib olish uchun boshqa bank hisobidan foydalanish urinishi, fuqarolik o‘zgarishi, valyuta o‘zgarishi, xatti-harakat va faollik o‘zgarishi, shuningdek hisob asl egasi tomonidan ishlatilayotganligini tekshirish.

Pul yuvishning oldini olish uchun foydalanuvchi yechib olish uchun depozit paytida ishlatgan usulni, dastlabki depozit summasiga teng miqdorda ishlatishi shart.

Xatarlarga asoslangan yondashuvining bir qismi sifatida vega.bet vega.bet va uning biznes yo‘nalishlariga xos xatarlarni aniqlash va tushunish uchun AML “Korxona darajasidagi xatarlarni baholash” (EWRA) o‘tkazdi. AML xatar siyosati veb-sayt taklif qiladigan xizmatlar, xizmatlar ko‘rsatiladigan foydalanuvchilar, ushbu foydalanuvchilar tomonidan amalga oshirilgan operatsiyalar, ishlatiladigan yetkazib berish kanallari, operatsiyalar, mijozlar va tranzaktsiyalarning geografik joylashuvi hamda boshqa sifat va yangi xatarlar kabi biznes yo‘nalishlarining tabiiy xatarlari aniqlangandan va hujjatlashtirilgandan keyin belgilanadi.

AML xatar kategoriyalarini aniqlash vega.betning tartibga solish talablari, tartibga soluvchi kutishlar va sanoat yo‘riqnomalarini tushunishiga asoslanadi. Jahon tarmog‘i keltirib chiqaradigan qo‘shimcha xatarlarni bartaraf etish uchun qo‘shimcha xavfsizlik choraları ko‘riladi.

EWRA har yili qayta baholanadi.

1) Birinchi nazorat chizig‘i: vega.bet faqat samarali AML siyosatlariga ega ishonchli to‘lov xizmatlari provayderlari bilan hamkorlik qiladi, shunda potentsial mijozga tegishli KYC tartib-qoidalari bajarilmasdan vega.betga shubhali depozitlarning katta qismi tushmasin.

2) Ikkinchi nazorat chizig‘i: vega.bet o‘z tarmog‘ini ogohlantiradi, shunda mijoz, o‘yinchi yoki vakolatli vakil bilan har qanday aloqa tegishli hisobdagi operatsiyalar bo‘yicha tegishli tekshiruv (due diligence) o‘tkazishga olib keladi. Xususan, quyidagilar kiradi:

• Hisobdagi moliyaviy operatsiyalarni bajarish bo‘yicha so‘rovlar;
• Hisobdagi to‘lov vositalari yoki xizmatlari bilan bog‘liq so‘rovlar;

Bundan tashqari, moslashtirilgan xatarlarni boshqarish bilan uch bosqichli tekshirish vega.betning barcha mijozlari haqida har doim zarur bo‘lgan barcha ma’lumotlarni ta’minlashi kerak.

Barcha operatsiyalar AML moslashuv mas’uli nazorat qiladigan va umumiy rahbariyat nazorat qiladigan xodimlar tomonidan nazorat qilinishi kerak.

Mijozlarni qo‘llab-quvvatlash menejeriga (ehtimol, ularning Moslashuv menejeri orqali) taqdim etilgan aniq operatsiyalar ham tegishli tekshiruvga duch kelishi kerak.

Bitta yoki bir nechta operatsiyaning g‘ayrioddiy xususiyatini aniqlash asosan mijoz haqidagi bilim (KYC), uning moliyaviy xatti-harakati va operatsiya qarama-qarshi tomoni bilan bog‘liq subyektiv bahoga bog‘liq.

Ushbu tekshiruvlar avtomatlashtirilgan tizim tomonidan amalga oshiriladi, xodim esa qo‘shimcha xavfsizlik uchun ularni qayta tekshiradi.

Shuning uchun qonuniy faoliyat va mablag‘ manbasini to‘g‘ri tushunish qiyin bo‘lgan mijoz hisoblarida kuzatilgan operatsiyalar tezda g‘ayrioddiy (chunki ular to‘g‘ridan-to‘g‘ri asoslanmaydi) deb hisoblanishi kerak.

vega.betning har qanday xodimi kuzatgan va mijozning ma’lum qonuniy faoliyati yoki daromad manbasiga bog‘lay olmaydigan har qanday g‘ayrioddiy operatsiya haqida AML bo‘limiga xabar berishi shart.

3) Uchinchi nazorat chizig‘i:

Pul yuvishga qarshi oxirgi mudofaa chizig‘i sifatida vega.bet barcha shubhali va yuqori xavfli foydalanuvchilarda qo‘lda tekshiruvlar o‘tkazadi, shu bilan pul yuvishni to‘liq oldini oladi. Agar firibgarlik yoki pul yuvish aniqlansa, tegishli organlarga xabar beriladi.

Ichki tartib-qoidalarida vega.bet o‘z xodimlariga qachon bildirish kerakligini va bunday bildirishni qanday amalga oshirish kerakligini aniq tavsiflaydi. G‘ayrioddiy operatsiyalar haqidagi bildirishlar AML jamoasi tomonidan ichki tartib-qoidalarda to‘liq tavsiflangan aniq metodologiyaga muvofiq tahlil qilinadi.

• 2017 yil 18 sentyabrdagi Qonunda nazarda tutilgan huquqiy majburiyatlarga muvofiq FIUga hisobot yuborish zarurligini yoki zarur emasligini hal qiladi;
• Mijoz bilan biznes munosabatlarini tugatish zarurligini yoki zarur emasligini hal qiladi.

Identifikatsiya maqsadida olingan ma’lumotlar yozuvlari biznes munosabatlari tugagandan keyin kamida o‘n yil saqlanishi kerak.

Barcha operatsiya ma’lumotlari yozuvlari operatsiyalar amalga oshirilgandan yoki biznes munosabatlari tugagandan keyin kamida o‘n yil saqlanishi kerak.

Bu ma’lumotlar xavfsiz, shifrlangan holda oflayn va onlayn saqlanadi.

• Elektron pochta orqali: [email protected]